挑选健康险公司应该注意什么

  提起健康险，我相信一定有很多人已经为自己，为家人购买了健康保险，也接触到了不少的保险公司推销员，也有许多人正在考虑购买健康保险，但却在许多推销员的话中徘徊，不知道应该如何挑选健康险公司没购买适合自己的健康险，也不知道购买健康险需要注意什么，甚至连健康险到底是什么都不知道，下面就就让我们来看一下吧。
  健康险是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人在保险期间内因疾病或分娩不能从事正常工作，或因疾病、分娩造成残疾或死亡时由保险人给付保险金的一种保险。有该项目的公司就是健康险公司。
   分类
   按照保险责任
  健康保险按照保险责任，健康保险分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险等。
  构成健康保险所指的疾病必须有以下三个条件：
  第一，必须是由于明显非外来原因所造成的。
  第二，必须是非先天性的原因所造成的。
  第三，必须是由于非长存的原因所造成的。
   按给付方式划分
  健康保险按给付方式划分，一般可分为三种：
   1.给付型
  保险公司在被保险人患保险合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付保险金。保险金的数目是确定的，一旦确诊，保险公司按合同所载的保险金额一次性给付保险金。各保险公司的重大疾病保险等就属于给付型。
   2.报销型
  保险公司依照被保险人实际支出的各项医疗费用按保险合同约定的比例报销。如住院医疗保险、意外伤害医疗保险等就属于报销型。
   3.津贴型
  保险公司依照被保险人实际住院天数及手术项目赔付保险金。保险金一般按天计算，保险金的总数依住院天数及手术项目的不同而不同。如住院医疗补贴保险、住院安心保险等就属于津贴型。
   购买时的注意事项
   一、仔细阅读保险条款，了解保什么和不保什么。
  现在的健康保险产品成百上千，但不管怎么变，条款里面永远有这么一条——“保险责任及责任免除”。这是条款的核心内容，“保险责任”告诉投保人买了这份保险的话究竟保什么，而“责任免除”则告诉投保人不保什么。所有的投保人都希望“保险责任”足以涵盖他们的需求，而“责任免除”越少越好，所以签单前弄清楚这个很重要!
   二、记得查看现金价值表，明确保单值多少钱。
  一些人身保险单都具有一个叫做“现金价值”的概念，这意味着在某个时间点，投保人如果需要让保单变现时它能变出多少来。现金价值以下面三种情形作为依据，即合同解约时按照现金价值领钱、保单贷款时允许贷款的最高额度以现金价值为计算依据，以及保单分红时以现金价值为计算依据。
   三、耐心填写投保单，实事求是一丝不苟。
  有这样一个案例：A先生2003年时购买了一份健康保险，2008年因为他的心脏手术需要理赔时，保险公司作了相关病史调查，发现A先生1997年被确诊过患上癌症，从而作出解除合同的决定。A先生无法接受，因为虽然自己曾患癌症但后来痊愈，这都是多年前的事了，自己觉得没什么关系所以签单时并未告知。其实，到底“有没有关系”这是保险公司审核投保单时来决定的，但“要不要说”却是投保人来决定的。为了避免可能的纠纷，因此要做到“知无不言，有问必答”。
   四、务必亲自签名，切勿找人代笔。
  不管投保人还是被保险人，都要由本人亲自签署姓名。如果被保险人为未成年人(未满18周岁)，需经被保险人的法定监护人同意并签名。“亲笔签名”意味着投保人已经阅读并认可保单相关内容，并提出了真实的保险合同要约，是保险合同成立的基础。代签名会影响到合同的效力。
   五、做好有可能体检的准备。
  投保健康险大多数时候并不需要体检。保险公司通常会对高保额或有健康状况特殊告知的被保险人进行体检。对于有特殊身体指标的被保险人，保险公司会进行评估，可能会作为普通件正常通过，也有可能会加费或增加责任免除项，还有可能被限额承保、延缓承保或者拒保。
   六、明白犹豫期内的权利。
  许多保险产品都设定有犹豫期，犹豫期的期限是我们收到并书面签收保险单起10天之内。假如这当中并没有发生保险金给付，投保人可以无条件要求解除保险合同，保险公司将在扣除一定工本费后，无息退还投保人已经缴纳的保险费。
  以上，就是购买健康险时需要注意的地方，挑选健康险公司时，不能盲目的听从推销员的话，他们都会自己所在公司服务，要仔细对照各个公司的保险单，结合自己的实际情况，挑出一份最适合自己的险种，这样才是对自己最有利的。
  
  
  

#姜春律师简介：男，法学学士，高级合伙人，副主任，中华全国律师协会会员。2007年从事律师执业以来，已代理了数百起刑事案...More>>