商贷提前还贷会划算吗

  商贷提前还贷会划算吗？改革开放以来我国经济发展呈现出蓬勃发展的态势，有些年轻人为了提前享受高质量的生活水平，纷纷贷款买车买房。之后或许考虑到银行利率上涨，或者由于自己的经济能力提升想提前还款，那么，对于商贷的朋友来说，商贷提前还贷会划算吗?
   一、商贷提前还贷会划算吗?
  对于贷款者来说，借款期未过三分之一之前，提前还款都是划算的。而对于那些已到还款中期或是等额本金还款已过1/3期的，利息基本上已经支付得差不多了，提前还款的部分则更多的是本金，利率涨跌对还款数额的影响不会太大，再选择提前还贷就没有多大意义。
   二、三种情况不宜提前还贷
  (一)签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。
  (二)等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
  (三)等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
   什么人适合提前还贷?
  1、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人，关键是无债一身轻。
  2、贷款当时实行上浮利率的贷款人。受国家房地产政策变化影响，有些客户在购房时并未能享受利率优惠，甚至可能利率上浮，此类贷款人提前还贷，相对会比较划算。
  3、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。
  在贷款后想提前还款的朋友，建议您先看下此时还款是否已过借款期的三分之一，若超过该期限的，是否提前还款都没有太大的意义，这也就商贷提前还贷会划算吗这个的相关介绍。当然对于在贷款期间可以享受到打折优惠的，提前还款显然是不划算的。
  
  
  

#姜春律师简介：男，法学学士，高级合伙人，副主任，中华全国律师协会会员。2007年从事律师执业以来，已代理了数百起刑事案...More>>