银行倒闭怎么办？

  银行倒闭怎么办？
  
  一、银行倒闭怎么办？
  
  银行也会破产不是危言耸听。数年前的金融危机中，欧美银行破产的情况并不少见。而在中国，政府允许银行破产，不再为银行存款兜底，或许就在不久的将来。相关部门对存款保险制度的研究已有多时，银监会也表示正在酝酿银行破产条例的推出。那银行破产倒闭了，储户存款会否血本无归呢？
  
  虽然存款保险制度和银行破产条例尚未正式推出，但是从目前媒体讨论以及相关部门透露的规划中，不难窥探出一二，未来存款保险制度可能会有以下规则：
  
  1、如果银行破产，储户50万元以内的存款（单一银行存款）可获得全额赔偿；
  
  2、单一银行存款超过50万元的，最高获赔50万元。超出部分可能不赔或者按比例赔偿；
  
  3、只赔个人存款，不赔企业存款；
  
  4、银行理财产品和其他投资产品不在理赔范围内。
  
  如果以上规则成为现实，那我们的储蓄方式需要转变，大额存款应尽量分散到各银行，避免将鸡蛋放在一个篮子里，这样抗风险力太弱，一旦银行倒闭，50万元以上的存款会有损失。
  
  二、哪些情况存款保险制度不予保障？
  
  虽然存款保险制度出台，但存款保险条例只能对银行破产情况下储户的存款起到保护作用，理财分析师表示，以下三种情况却“保不了”。
  
  1、存款丢失
  
  过去一两年曾发生过多起银行存款丢失案件，储户存款丢失是银行内部信息系统、管理及监管方面的问题，很多情况下都是银行“内鬼”监守自盗造成的，并非是银行出现经营危机，更非银行面临破产倒闭。所以，虽然存款保险条例出台了，但对储户存款丢失案件来说并无关系。
  
  2、银行理财产品本金亏损、收益不达标、变保险
  
  如果银行理财产品出现本金亏、收益不达标、理财变保险等情况，也不属于银行经营问题，这种情况下，存款条例对理财产品无法提供保障。
  
  3、银行代售理财产品出现兑付危机、资金亏损
  
  银行通常会代售大量债券、基金、保险、信托等理财产品，如果此类产品出现兑付危机或是资金亏损，存款保险条例也是保不了的。
  
  综上所述，随着我国对银行业的开放，将来会有越来越多的民营资本进军银行业，所以说银行倒闭的风险还是存在的。目前出台的存款保险制度告诉了我们银行倒闭怎么办，按照规定，银行倒闭后最多赔偿储户50万，并且有些情况下还不予赔付。所以说，把钱存银行并非一点风险都没有，只是在目前金融体制下还是相对安全可靠的存款渠道。
  
  

#姜春律师简介：男，法学学士，高级合伙人，副主任，中华全国律师协会会员。2007年从事律师执业以来，已代理了数百起刑事案...More>>